完善保证金制度，防范金融市场风险

完善保证金制度,防范金融市场风险隐患

2018年,我国银行获得了投资者信任。该制度将存款利率与存款基准利率挂钩,与存款的实际利率水平挂钩。本次存款利率调整虽然没有提及银行的浮动利率,但从银行业的实际操作情况来看,由于近年来总存款利率的波动,以及资管新规出台的引起的资金配置,对于资金的配置,银行的投资也更加复杂。

2019年8月15日,金融监管要求加强存款利率自律管理,明确存款保险条例的规定。未来存款利率走势如何,市场人士将重点关注。

2018年6月16日,央行和银保监会联合发布公告,要求银行不得以“实际”存款利率为基准,不得将存款利率浮动在基准利率之下。

6月15日,银行理财产品的利率自律上限正式“敲定”。在存款利率自律上限“锚定”,主要是为了将部分的存款利率浮动在存款利率之上,有效抑制“大额存单”的利率风险。

这就意味着,如果你要想获得较为确定的存款利率,那么需要满足以下两点。

其一,防止本金损失。

如果说存款利率能够自律上限,那么你要保证本金安全,才有可能获得相对确定的收益。因此,投资者不妨把存款利率定在基准利率之上,把所持有的存款利率降下来。

其二,防范“大额存单”风险。

一般来说,我们说,银行吸收存款之后,存款利率会不断上涨,而这个时候,不仅存款利率上升,甚至还可能造成其它更高利率的投资方式,最终亏得更惨。

那么,万一银行倒闭,这个损失是不是很大呢?

这要看存款利率的实际情况,如果仅仅看存款利率,那么目前国内存款利率确实会有较大的差距。

例如2019年12月的最新存款利率,存款利率从年初的1.15%下调至0.25%,下调幅度达到了17个基点,但是存款利率却依旧达到了3.3%。

此外,存款利率的下调,也给各大银行带来了巨大的压力。

例如招商银行近期的存款利率表现非常疲软,明显低于同业平均水平,明显低于整体平均水平,并且比较突出的表现就是利率下降幅度。

为何存款利率会如此下调?

因为虽然目前各大银行的存款利率都有所上浮,但是存款利率主要取决于存款的时间。

我们通过近几年的发展,可以看出,存款利率的下调,对于存款人的利息收入将会产生较大的影响,特别是大额存单,更多的人会将这部分存款拿来继续投资。

特别是一些农村信用社以及农商行的大额存款,他们不仅具有一定的利率优势,还存在一定的资金需求。